Лихвените проценти може да са достигнали своя връх – време ли е да скочим на жилищния пазар?

След като Банката на Канада в сряда даде най-ясните си подмятания до момента, че цикълът на лихвените проценти може да е достигнал връх, някои специалисти по недвижими парцели чакат вяра за по-ниски разноски за заеми ще сътвори многолюден пролетен жилищен пазар.

Банката на Канада задържа своя референтен лихвен % на 5,0 % за четвърти следващ път в сряда, като гуверньорът Тиф Маклем сподели, че диалозите в централната банка се изместиха от това дали лихвите би трябвало да се повишат по-високо до това какъв брой дълго би трябвало да останат на настоящите равнища.

Маклем беше помолен от кореспонденти за график за понижаване на лихвите, само че той отстъпи, като аргументира, че не желае да даде на канадците „ подправено възприятие за точност “. Пътят на лихвените проценти на банката към момента зависи от инфлацията, като спомагателни покачвания не са изключени, в случай че ценовият напън се възобнови.

Много икономисти обаче споделиха, че централната банка на Канада е трансформирала тона от подчертаването на нуждата от бъдещето стягането е в сходство с апелите за понижаване на лихвените проценти, което да стартира някъде напролет или лятото на тази година.

Фил Сопер, основен изпълнителен шеф на Royal LePage, споделя пред Global News, че необятно предстоящото задържане в сряда и известията от централната банка затвърди прогнозата на националния медиатор за недвижими парцели за непретенциозно възобновяване на жилищния пазар тази година.

„ Вярваме, че това ще обезпечи на канадците повече комфорт, че цените на жилищата в техния град са се нормализирали и идната стъпка ще е връщане към повишаването на жилищата “, споделя той.

Признаци за ранен старт на пролетния жилищен пазар

След повече от година на жилища промяна, обвързвана с акцията на Банката на Канада за бързо повишение на лихвените проценти, която стартира през март 2022 година, към този момент има признаци на живот на канадския жилищен пазар.

Данните за продажбите на жилища през декември демонстрираха повишение на интензивността до края на 2023 година, с пазарни наблюдаващи сочат по-топло време и спад в разноските по заеми, което води до покупко-продажби преди края на годината.

Главният икономист на TD Bank Беата Каранци сподели пред Global BC в сряда, че намаляващата рентабилност на облигациите е довела до закрепени лихви по ипотечните заеми предлагани на пазара, издърпвайки купувачите в профил, защото дават отговор на изискванията за по-евтини ипотеки.

„ Вече виждаме по какъв начин купувачите на жилища се връщат назад на пазара “, сподели тя.

Ако Bank of Canada дава отговор на упованията за понижаване на лихвените проценти – TD Bank чака спад от 100-150 базисни пункта тази година – което ще послужи за разпалване на жилищната интензивност, изключително през втората половина на годината, сподели Каранци.

Soper също оповестява, че клиентите са се свързвали с сътрудници на Royal LePage в по-голям брой от средата на ноември, което съгласно него основава повече интензивност за началото на 2024 година След бавната 2023 година той чака пролетният жилищен пазар да бъде „ повече или по-малко уравновесен “ за купувачи и продавачи.

Но в случай че по-ниските лихвени проценти по ипотечните заеми значат възходящ брой домове, които сменят притежателя си, очаквайте, че цените няма да изостават доста, споделя Сопер.

Това основава главоблъсканица за купувачите на жилища, които разискват да скочат в жилищния пазар при днешните цени с вярата да дефинира времето за постигане на дъното на цените на жилищата, споделя той.

„ Решението, което потребителите би трябвало да вземат, е дали да очаквам по-евтини пари или да задминавам да си купя жилище цени? “

Soper чака, че купувачите на някои от най-големите жилищни пазари в Канада – по-големите региони на Торонто и Ванкувър, Виктория и Отава, с цел да назовем единствено няколко – ще бъдат най-силни да скочат на пазара рано, обезпокоени, че те ще пропуснат своя „ прозорец “.

През годината той чака Калгари да остане водещият жилищен пазар за продажбена активност с към момента мощна стопанска система, подкрепена от междупровинциалната миграция. Той чака Торонто и южната част на Онтарио, където бяха регистрирани някои от най-стръмните корекции през последната година и половина, по сходен метод ще видят „ по-силен отскок “ през 2024 година

Soper чака „ внезапно нарастване “ на броя на купувачите на жилище за първи път и тази година. Тази кохорта липсваше по време на жилищната промяна през 2023 година, споделя той, само че по-ниските разноски по заеми биха могли да бъдат по-благоприятни за тези, които са съумели да натрупат спестявания, защото лихвените проценти се повишават.

Нарастващо нахлуване на първи- навлизането на жилищния пазар евентуално ще окаже по-голям напън върху цените на жилищата обаче, защото те не прибавят към предлагането на разгласи за препродажба, споделя Сопер.

„ Когато покупател за първи път излезе на пазара, те не носят парцел. Това е като някой да пристигна на празненство без бутилка вино “, споделя той.

„ Те просто употребяват, а не способстват. И това оказва напън върху инвентара. ”

Внимавайте да залагате на прогнози за понижаване на лихвите

За канадците в коридорите на жилищния пазар, които разискват дали в този момент е моментът да купят първия си дом или да го усилят, някои специалисти приканват да бъдат деликатни при слагането на прекомерно огромен залог в прогнозите за лихвите.

„ Хората обичат да залагат на лихвите. Но когато са заложени всичките ви спестявания, просто не си коства “, споделя Клей Джарвис, финансов специалист в Nerdwallet Canada.

Очакванията за понижаване на лихвените проценти също могат да повлияят на решението сред променлива ипотека, която вижда заплащанията или амортизационния % на заема да се повишава и пада непосредствено в сходство с лихвения % на Банката на Канада и алтернатива с закрепен лихвен %, който нормално се задава въз основа на пазара на облигации и е постоянен през периода на контракта.

Джарвис отбелязва, че доста канадци евентуално са желали да скочат на жилищния пазар за първи път по време на пандемията от COVID-19, когато ниските лихвени проценти направиха променливите ипотеки изключително налични. Същите тези притежатели на жилища от този момент се сблъскаха с възходящи заплащания по време на цикъла на повишение на лихвените проценти на Канадската централна банка, отбелязва Джарвис.

Канадците, които гледат на ипотеки с изменчив лихвен % през днешния ден въз основа на упованията, че лихвите ще паднат през идната година, ще го създадат има някои сложни калкулации, които би трябвало да вземете поради.

Джарвис споделя, че със спред сред променливи лихви и закрепени лихви към един процентен пункт сега, бъдещите купувачи и тези с ипотеки за възобновяване ще би трябвало да обмислят какъв брой дълго са те подготвени да изчакат, преди лихвеният % на централната банка да падне задоволително, с цел да доближи точка на доходност на закрепените други възможности.

„ Трябва да мислите и за стабилността, предлагана от закрепения лихвен %. Ако рискът от изменчив лихвен % ви плаши, това може да е най-хубавият курс за вас “, споделя той.

Докато икономистите се придържат към прогнозите си за понижаване на лихвените проценти в този момент, Джарвис акцентира, че няма подсигуряват, че лихвите ще паднат скоро или няма да се покачат още веднъж.

Годишният ритъм на инфлация се върна до 3,4 % през декември, ход, който съгласно Сопер даде на прогнозиращите като него лека пауза, че Банката на Канада може да бъде принудена да усили лихвените проценти, с цел да доближи задачата си от два %.

Доходността на петгодишните държавни облигации на Канада, които са основа за известната петгодишна закрепена ипотека, се е нараснала след началото на 2024 година, въпреки и да не изтрива напълно скорошното облекчение към края на предходната година.

Джеймс Леърд, съизпълнителен шеф на Ratehub.ca, означи в изказване в сряда, че кредиторите са отсрочили повишението на закрепените лихви по ипотечните заеми в отговор на тези ходове в очакване на решението на Банката на Канада за лихвените проценти.

Той сподели, че заемодателите в този момент ще обмислят наново повишение на тези лихвени проценти, като централната банка към момента не предлага график за понижаване на лихвите.

Ако финансовият проект на предстоящ покупател за нахлуване на жилищния пазар зависи от лихвените проценти или цените на жилищата, които се движат в избрана посока, Джарвис поучава да извършите крачка обратно.

Говорете със експерт по кредитиране или недвижими парцели, с цел да получите по-добро чувство за типа дом, който можете да си позволите на днешния пазар и да решите накъде да отидете оттова, предлага той. Фокусирането върху тактика за икономисване на предплатено заплащане, да вземем за пример, вместо да се надявате на понижения на лихвените проценти, може да помогне да увеличите оптимално капацитета си за покупка, когато изискванията са подобаващи за нахлуване на пазара на жилища на солидна основа.

„ Вие би трябвало да се концентрирайте върху нещата, които можете да контролирате “, споделя Джарвис.